7 ค่าใช้จ่าย 'ลับ' ที่ไม่มีใครบอกคุณตอนซื้อบ้าน... เตรียมเงินไม่พอมีหน้ามืด!

หลายคนคำนวณแค่ "เงินจอง + เงินดาวน์ + ค่างวด" แล้วคิดว่าจบ แต่ความจริงแล้วการซื้อบ้านมี "Hidden Costs" หรือค่าใช้จ่ายแอบแฝงที่เปรียบเหมือนภูเขาน้ำแข็งใต้มหาสมุทร ถ้าเตรียมใจ (และเตรียมเงิน) ไม่ดี อาจเกิดภาวะ "บ้านมีแต่คนอยู่ไม่มีตังค์ซื้อข้าว" ได้ 1. ค่าธรรมเนียมในวันโอนกรรมสิทธิ์ ปกติจะอยู่ที่ 2% ของราคาประเมิน (ซึ่งมักจะแบ่งจ่ายคนละครึ่งกับผู้ขาย) แต่นอกจากนี้ยังมี ค่าอากรแสตมป์ 0.5% หรือ ภาษีธุรกิจเฉพาะ 3.3% (กรณีบ้านถือครองไม่ถึง 5 ปี) ซึ่งต้องตกลงกันให้ดีว่าใครจะเป็นคนจ่าย 2. ค่าจดจำนอง (Mortgage Fee) หากคุณกู้ธนาคาร คุณต้องจ่ายค่าจดจำนองอีก 1% ของวงเงินกู้ให้แก่กรมที่ดิน (ยกเว้นช่วงที่มีมาตรการรัฐลดหย่อนเหลือ 0.01%) กู้ 3 ล้าน ก็เสีย 3 หมื่น... นี่ไม่ใช่เงินน้อยๆ นะครับ 3. เงินกองทุนและค่าส่วนกลางล่วงหน้า ส่วนใหญ่มักจะเก็บล่วงหน้า 1-3 ปีในวันโอน เพื่อใช้ในการบริหารจัดการโครงการในช่วงแรก นอกจากนี้ยังมี "เงินกองทุนแรกเข้า" (Sinking Fund) ที่เก็บครั้งเดียวตอนโอน รวมๆ แล้วอาจต้องเตรียมเงินไว้หลักหลายหมื่นจนถึงแสนบาท 4. ค่าประกันสารพัดอย่าง MRTA: ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (คุ้มครองว่าถ้าคนกู้เสียชีวิต บ้านจะตกเป็นของทายาทโดยไม่ต้องผ่อนต่อ) ประกันอัคคีภัย: อันนี้ธนาคารมักจะบังคับทำเพื่อคุ้มครองตัวสินทรัพย์ ค่าเบี้ยประกันเหล่านี้มักจะถูกรวมในยอดกู้ หรือต้องจ่ายแยกเป็นเงินก้อนใหญ่ในวันโอน 5. ค่ามิเตอร์น้ำ-ไฟ ดูเหมือนน้อย แต่การติดตั้งและวางเงินประกันมิเตอร์น้ำ-ไฟ ก็มีค่าใช้จ่ายตั้งแต่หลักพันถึงหลักหมื่นบาท ขึ้นอยู่กับขนาดของมิเตอร์ที่บ้านใช้ 6. งบ "บ้านเปล่า" ที่ไม่เคยพอ บ้านตัวอย่างมันสวยเพราะเขาใส่เฟอร์นิเจอร์มาเต็ม แต่บ้านจริงที่คุณได้คือผนังเปล่าๆ งบม่าน, งบเหล็กดัด, งบต่อเติมครัว, งบแอร์ทุกห้อง และงบเครื่องใช้ไฟฟ้า คือรายจ่ายก้อนใหญ่ที่สุดที่จะตามมาทันทีหลังย้ายเข้า 7. ภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้าง เป็นค่าใช้จ่ายรายปีที่ต้องจ่ายให้รัฐ แม้บ้านหลังแรกถ้าราคาไม่เกิน 50 ล้านบาทอาจจะได้รับการยกเว้น แต่ถ้าคุณซื้อบ้านหลังที่สองหรือปล่อยเช่า เตรียมตัวเสียภาษีส่วนนี้ได้เลย สรุป: ก่อนจะตัดสินใจเซ็นสัญญา นอกจากเงินกู้ที่ได้จากธนาคารแล้ว คุณควรมี "เงินสดสำรอง" อีกอย่างน้อย 5-10% ของราคาบ้าน เพื่อรองรับค่าใช้จ่ายลับเหล่านี้ จะได้ย้ายเข้าบ้านใหม่ด้วยรอยยิ้ม ไม่ใช่รอยน้ำตาครับ